401(k) 策略
在评估您的 401k 投资时,任何财务顾问的目标应该始终是提供洞察力和/或管理资产,以便您能够安全可靠地退休。
- 您的 401k 需要财务顾问吗?
- 贵公司是否允许您联系独立财务顾问?
- 你怎么知道你的计划是否适合你?
- 您如何知道您的雇主是否正在应对这些挑战?
虽然贵公司可能会提供一名顾问作为公司福利计划的一部分,但您应该考虑聘请一位信托退休计划顾问,他可以帮助您从退休计划中获得最大收益。
财务顾问对 401k 有帮助吗?
虽然大多数财务顾问没有被招募来帮助处理客户的 401k,但他们通常能够这样做。尽管大多数人的大部分储蓄都可以在 401k 中找到,但他们通常很少或没有收到财务顾问关于如何投资的建议。在大多数情况下,顾问无法获得这笔钱,因此几乎没有能力就如何管理雇主赞助的退休计划中的投资向他们提供有效的建议。因此,许多人讨厌自己改变 401k 投资策略,这会导致业绩不佳,并最终导致为退休储蓄的资金减少。
我需要财务顾问来管理我的 401k 吗?
如果不聘请财务顾问等人提供专业建议,您就会成为计划提供商建议的牺牲品。但是,大多数计划提供者无法评估个人当前和未来的所有需求,只能提供有关投资者在其计划中可以做什么和不能做什么的一般信息。
向财务顾问询问有关您的 401k 投资的问题?
社会保障和 RMD 对我的退休有何影响?
这是您的退休计划中需要考虑的两个重要问题。您应该问的问题是:我应该什么时候开始参加社会保障?我将如何处理所需的最低分配 (RMD)?
你多久联系我一次?
您会想知道您与财务顾问会面的频率,以确保您的退休生活在正确的轨道上并且您的计划也相应地进行。此外,您还应该了解它们是否可用于您常规约会之外的电话和电子邮件。
您是否希望澳门永利最新备用网址每季度、每月或每年与您联系完全取决于您。澳门永利最新备用网址通常建议每季度与澳门永利最新备用网址会面,以确保您的财务计划和投资对您有利,而不是对您不利。
你对我有信托义务吗?
这是最重要的问题。通常,答案将决定提供给您的建议或服务的质量。受托人为客户的最大利益工作,这意味着他们提供的建议将符合您的最佳利益。与此同时,非受托人只需要确定产品是否“适合”他们的客户——即使它不一定是成本最低的选择。
澳门永利最新备用网址为成为受托人而感到自豪,这意味着澳门永利最新备用网址对客户负有法律义务,以确保澳门永利最新备用网址提供的建议或澳门永利最新备用网址建议的产品符合客户而非澳门永利最新备用网址自己的最佳利益。
你是怎么补偿的?
顾问通常以多种方式获得报酬。成为仅收费结构或收费结构的两种主要方式。仅收费结构意味着顾问可能会收取固定的服务费用、小时费或仅收取他们为您管理的资产的一定比例。然而,虽然收费顾问可能会收取类似的服务费用,但他们也可以从销售给客户的金融产品的佣金中获得补偿。
澳门永利最新备用网址财务顾问的报酬是收费的。但是,澳门永利最新备用网址提供与澳门永利最新备用网址互动的灵活性,仅收取费用,仅收取固定费用来制定满足您当前和未来需求的财务计划。请注意,此固定费用会有所不同,具体取决于澳门永利最新备用网址需要为此类计划投入的规模和时间。
您工作的公司是否销售投资产品/基金?
有时,向您出售其公司品牌产品/基金的顾问可能是适合您和您的情况的最佳选择。但是,在银行、经纪公司或保险公司工作的顾问通常首先需要向您出售其雇主的产品/基金,无论它们是否是您的最佳选择。
澳门永利最新备用网址财务顾问 是一家独立的咨询公司,不制造或销售任何 澳门永利最新备用网址财务顾问 品牌的产品或基金。
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